Chỉ với thu nhập 15 triệu đồng, có thể vay mua sắm nhà tiền tỷ

Chỉ sở hữu thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng, giả dụ biết tính toán chi tiêu thích hợp, bạn vẫn đủ khả năng vay tiền ngân hàng mua nhà tiền tỷ sở hữu điều kiện số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá khoản tiết kiệm được.

Anh Nam Hưng với hộ khầu Tp.HCM, hiện đang làm cho cơ sở sản xuất gia công may mặc tại nhà có mức thu nhập bình quân hàng tháng tầm 15 triệu đồng. Mấy năm nay anh đi thuê nhà (vừa ở vừa khiến nơi gia công may mặc) mang giá 7 triệu đồng một tháng.

Tới khi tích lũy được 300 triệu đồng, anh cũng đắn đo trong việc sở hữu nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không, do lo sợ sở hữu mức thu nhập này sẽ khó xoay xở trong việc trả nợ. Nhưng sau đó anh Hưng liều quyết định vay ngân hàng 70% để sắm luôn căn nhà rộng 63m2 trị giá một tỷ đồng. Anh cho biết, hiện nay việc trả nợ của anh khá ổn.

Bạn đang cần tìm Mua Nhà Theo Thu Nhập liên hệ ngay cho công ty của chúng tôi để được các chuyên viên chúng tôi hỗ trợ tốt nhất.

Theo chia sẻ của anh Hưng

Để đảm bảo đủ khả năng trả nợ thì điều tiên quyết cần thiết là số tiền tiết kiệm mỗi tháng phải cao hơn số tiền trả góp gốc và lãi mỗi tháng (lường trước trường hợp lãi suất sau này biến động hoặc là trong chi tiêu hoạt động phát sinh ngoài kế hoạch). Do đó, tuỳ vào số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng của mỗi người là bao nhiêu mà cân nhắc về thời hạn vay ngắn hay dài (nếu vay dài thì áp lực trả nợ thấp bởi số tiền trả hàng tháng ít, giả dụ vay càng ngắn thì áp lực trả nợ càng cao).

Cụ thể, trường hợp của anh Hưng, sau khi trừ chi tiêu (tiền ăn uống tầm 3 triệu đồng và các khoản chi phí khác như đau ốm, điện nước, mua đồ đạc... tầm 2 triệu đồng, còn tiền thuê nhà không mất do sẽ ở nhà mới mua) thì mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 9 triệu đồng. Theo số tiền này mà khoản vay phải tính toán khiến cho sao để mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi không được vượt số tiền tiết kiệm 9 triệu này.

Chính bởi thế, anh quyết định vay chỉ cần khoảng 15 năm thì khoản tiền trả gốc hàng tháng khoảng 3,8 triệu đồng cho tới lúc tới hạn. sở hữu lãi suất khoảng 8% một năm (cố định 24 tháng đầu), thì tiền lãi tính ra mỗi năm anh phải trả 56 triệu đồng (tức 4,7 triệu đồng mỗi tháng). Sau đó, số tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng với dư nợ cơ bản giảm dần, mang điều kiện lãi suất không tăng). Tổng cộng cả gốc và lãi, anh phải chi tầm 8,5 triệu đồng mỗi tháng, như vậy đảm bảo thấp hơn số tiền với thể tiết kiệm hàng tháng.

Trường hợp của anh Hưng không phải là cá biệt, bởi hiện nay khi lãi suất thị trường đang ở mức tương đối thấp thì nhu cầu vay vốn để mua nhà khá phổ biến.

Tương tự, anh Hùng ở quận 6, Tp.HCM đang khiến việc tại một công ty cá nhân với thu nhập 10 triệu đồng một tháng (mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 6 triệu đồng), Anh cho biết, đang xoay xở khá ổn mang khoản nợ vay 490 triệu đồng để sắm căn nhà trị giá 700 triệu đồng.

Song, 1 trong các lo ngại của người dùng nhà khi nghĩ tới việc vay tiền ngân hàng đó là sợ lãi suất ngân hàng sẽ biến động khó lường sau đó. Về những băn khoăn đó, những chuyên viên tài chính khuyến cáo người dân khi đi vay tiền cần để ý thật kỹ những quy định về thời hạn vay và lãi suất, cùng có điều khoản thanh lý giao kèo.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, đây là thời điểm thích hợp để mua sắm nhà giả dụ là tiền nhàn rỗi

Còn đối sở hữu trường hợp vay ngân hàng thì mức thu nhập tầm 15 triệu đồng trở lên và biết tính toán chi tiêu, cùng với việc vay dài hạn (khoảng 10 - 15 năm trở lên) thì vẫn ổn.

Vị chuyên gia này đưa ra lời khuyên, người dân cần phải luôn nhớ 1 điều là lúc vay tiền mua nhà, phải đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Điều này nhằm giúp hạn chế rủi ro về việc nguy cơ mất nhà và mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng. Đồng thời, ông Hiếu cũng khuyến cáo người dân cần có các phương hướng về nguồn trả nợ dự phòng (có thể mượn trong khoảng bạn bè, gia đình,...) để khi lỡ xảy ra những tình huống xấu như thu nhập khó khăn hay mất việc,...

Còn theo đánh giá của chuyên gia tài chính Đinh Thế Hiển, mặt bằng lãi suất 8-10% một năm đối với khoản vay BĐS 5-15 năm là tương đối thích hợp và khó với thể đòi hỏi giảm hơn trong một tới 2 năm tới. Các Công trình được hỗ trợ lãi suất dưới 6% trong thời gian đầu cũng được xem là rất hấp dẫn. Đối với các người với nhu cầu nhà ở thực, có nguồn thu nhập ổn định, đã sở hữu nguồn tiền trên 30% giá trị căn nhà dự kiến mua và đảm bảo khả năng trả góp nợ vay thì đây cũng là thời điểm phù hợp để mua nhà.

Dưới góc độ một chuyên gia về BĐS, Chủ tịch HĐQT Công ty CP ưu tiên đầu tư Nam Nguyễn Xuân Quang đánh giá, chẳng hạn sở hữu thu nhập hàng tháng 10 triệu đồng thì công thức để tính năng lực sắm nhà vừa túi tiền (afordable house) phù hợp với lãi suất cho vay mua sắm nhà tại Việt Nam (lãi suất cho vay sắm nhà tại Việt Nam cao hơn những nước) sẽ là: Giá nhà bằng tổng thu nhập hộ gia đình một năm nhân cho 3-5 lần, cụ thể tiền tiết kiệm của hộ gia đình một tháng phải cao hơn số tiền trả góp một tháng. Theo công thức đó thì người sở hữu nhu cầu có thể trả góp hàng tháng 5-7 triệu đồng để mua sắm được căn nhà 600-700 triệu đồng.

Xem thêm: Câu chuyện mua sắm nhà và vấn đề thu nhập của kháchhàng trẻ