Thu nhập thấp: hãy thận trọng khi vay tiền sắm nhà

Vay ngân hàng quá nhiều so với số tiền sẵn có để sắm nhà, lại không lường trước các tình huống phát sinh như ốm đau, sinh con... nhiều cặp vợ chồng trẻ đã lâm vào cảnh khó khăn vì không đủ tiền trả nợ nhà băng.

Lựa chọn chỗ ở theo thu nhập

Chị Thanh, nhân viên kế toán 1 công ty tại quận 10 TP HCM cho biết, chị vừa lập gia đình được một năm. 2 vợ chồng đều xuất thân từ thức giấc lẻ và hầu hết phải tự bươn chải nơi đất khách quê người.

Thu nhập của chị mỗi tháng tầm 6 triệu đồng, còn chồng thì khoảng 8 triệu. Ngay sau khi cưới nhau, anh chị nhẩm tính nếu như thuê nhà thu nhập thấp thì hai vợ chồng sẽ phải chi trả khoảng 3,5 triệu đồng mỗi tháng cho tiền thuê và điện, nước, internet... chi bằng mua nhà vừa "an cư lạc nghiệp" vừa có thể tăng giá trị do theo thời gian giá bất động sản cũng tăng.

Thế là mang số tiền vốn khoảng 150 triệu đồng, 2 vợ chồng chị vay bổ xung ngân hàng 450 triệu (thời hạn 5 năm) để mua sắm 1 căn nhà cấp bốn (40m2) tại quận Bình Tân.

mang lãi suất khoảng 9% 1 năm, tính ra mỗi năm vợ chồng chị phải trả lãi 40,5 triệu đồng - tương đương 3.375.000 đồng mỗi tháng (trả theo từng tháng có dư nợ ban đầu). Dự tính trả nợ trong thời hạn 5 năm, nên mỗi tháng chị Thanh phải tích lũy riêng 1 phần khoảng 7,5 triệu để trả gốc cho đến lúc đến hạn. Như vậy, tổng cộng cả lãi và gốc, mỗi tháng phải chi tầm 10,9 triệu đồng, còn hơn 3 triệu để chi tiêu.

"Khổ nỗi, bởi vì nhà quá xa nơi khiến cho việc nên hàng tháng chỉ riêng tiền xăng của hai vợ chồng đã ngốn hơn 1 triệu đồng", chị nói

Không chỉ thế, chị Thanh còn chia sẻ: "Do lúc sắm chưa tính toán kỹ các tình huống như có con hay tiền lương bị cắt giảm. Chỉ sau một năm sắm nhà, tôi có em nhỏ, chi phí đã nâng cao lên đa số, khi mà lương của tôi thì bị giảm chỉ còn 90% khiến cho hai vợ chồng lao đao. Ông xã phải đi khiến thêm buổi tối nhưng nhiều tháng vẫn thiếu tiền đóng lãi làm cho bị phạt đến phạt lui".

Bi đát hơn là trường hợp của vợ chồng anh Trường, quận Thủ Đức, TP HCM. Sau khoảng thời gian tằn tiện, anh chị gom góp được 200 triệu đồng và thỏa thuận vay tăng cường ngân hàng 500 triệu (thời hạn 5 năm) để mua sắm căn nhà 80m2.

Trong 3 năm đầu mọi chuyện đều ổn, nhưng tới năm thứ 4, tức thời điểm hiện giờ, vợ chồng anh đang rơi vào bế tắc. Vì anh là một trong những người nằm trong diện bị giảm biên chế của công ty. Vợ anh lại đang trong giai đoạn nghỉ sinh. "Tiền chi phí còn khó xoay sở, lấy đâu ra tiền trả ngân hàng hằng tháng", anh bộc bạch.

Liên tục mấy tháng liền, vợ chồng anh Trường bị ngân hàng đòi nợ. Quá bế tắc, anh chị thỏa thuận bán căn nhà mang giá 750 triệu đồng để trả hết khoản nợ nần 200 triệu của ngân hàng (trả trước hạn), còn lại 500 triệu đồng, anh trích ra 300 triệu mở quán internet (cũng là nơi gia đình anh thuê ở). Số tiền còn lại, anh gửi vào ngân hàng, mỗi tháng sinh lời khoảng 1,3 triệu để phụ vào tiền hoạt động.

1 chuyên gia kinh tế tại TP HCM cho rằng, để tránh khó khăn về tài chính

sau lúc sắm nhà, các người dùng có thu nhập trung bình, thấp cần phải tính toán và cân nhắc kỹ càng các tình huống phát sinh ngoài ý muốn như ốm đau, mất việc..."Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ", ông nói.

Ngoài ra, theo ông, người vay phải cân nhắc nếu lãi suất biến động lớn thì có trả được nợ không. Kèm theo đó, nên xem kỹ đầy đủ những điều khoản quy định về trả nợ trước hạn, phạt chậm trả... để nếu như mang rơi vào tình huống này cũng không chịu nhiều thiệt thòi.

Lãnh đạo một ngân hàng cổ phần đông phía Nam cũng thông tin, thời gian qua với 1 số trường hợp vay 70-80% giá trị căn nhà (thế chấp bằng chính căn nhà mua) nhưng vì họ chưa tính toán kỹ phương thức trả nợ dẫn tới mất khả năng chi trả, buộc nhà băng phải đến "xiết nhà", ông cho biết.

Vị này chia sẻ thêm, thời điểm này giá bất động sản đã xuống tương đối thấp, lãi suất ngân hàng cũng tương đối mềm và thích hợp mua nhà để ở. bên cạnh đó, người mua cần phải cân đối tốt nguồn trả nợ để tránh nguy cơ mất nhà lúc chẳng thể trả được lãi và gốc.

Xem thêm :