Thu nhập thấp, có nên vay ngân hàng mua nhà trong giai đoạn hiện nay?

Chi tiêu và tiết kiệm, Chia sẻ, Vay mua nhà

Hiện giờ, nhu cầu sở hữu một căn nhà để “an cư lạc nghiệp” là ước muốn của đại bộ phận người dân. Bên cạnh đó, đối với đa số người lao động sở hữu mức thu nhập thấp thì việc vay ngân hàng mua nhà là 1 thỏa thuận khó khăn.

Quý khách đang tìm Nhà Theo Thu Nhập liên hệ ngay với chuyên viên của văn phòng công ty chúng tôi để được chúng tôi hỗ trợ tư vấn cho quý khách có nhũng lựa chọn hợp lý nhất. 

Thị trường bất động sản đang có các dấu hiệu khởi sắc, trong đó số lượng giao dịch ở một số Dự án chung cư giá rẻ mang mức giá trên dưới một tỷ đồng đang gia tăng lên. Trong bối cảnh Chính phủ tung ra nhiều gói kích cầu và các ngân hàng thương nghiệp liên tiếp đưa ra các chương trình cho vay sắm nhà với lãi suất khuyến mại để thu hút qý khách thì vẫn còn 1 số vấn đề đặt ra khi đi vay ngân hàng sắm nhà trong gia đoạn hiện nay:

Thu nhập bao nhiêu thì vay ngân hàng sắm nhà?

– Khảo sát về mức tiền trả góp hàng tháng tại một số Công trình, các căn hộ sở hữu diện tích dưới 75m2 tại Công trình được vay gói 30 ngàn tỷ đồng (triển khai theo Nghị định Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 07/01/2013 của Chính phủ) với lãi suất 5%/năm và người mua nhà được vay đến 70% giá trị căn hộ, trong 15 năm. Mang mức vay 500 triệu đồng khách hàng nhà phải trả 3,9 – 4,9 triệu đồng/tháng cho cả gốc và lãi. Cao nhất là gói vay 700 triệu đồng, người vay phải trả từ 5,4 – 6,8 triệu đồng/tháng cho cả gốc và lãi.

– Người đầu tư nhà sở hữu diện tích trên 98m2 được vay gói 6000 tỷ, 70% giá trị hợp đồng với lãi suất 7,99%/năm trong 15 năm và có mức vay cao nhất 1 tỷ đồng, khách hàng nhà trả góp phải trả số tiền cho cả gốc và lãi hàng tháng lên đến 9,6 – 13,7 triệu đồng.

– Ngoài ra, hiện giờ nhiều người vẫn băn khoăn, lo lắng về việc sở hữu nên vay vốn ngân hàng sắm nhà trả góp, 1 chuyên viên kinh tế cho hay: “Tốt nhất là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua sắm hoặc tổng số tiền trả lãi và gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, để giảm thiểu áp lực trả nợ”, trong trường hợp người vay ngân hàng mua nhà rơi vào cảnh ốm đau, gặp chuyện rủi ro, thu nhập không ổn định… việc trả nợ ngân hàng sẽ rất khó khăn, thậm chí rơi vào bế tắc. Thay vì dồn tiền và vay ngân hàng mua sắm nhà họ mang thể chọn giải pháp đi thuê nhà và dùng số tiền đang với đó để đầu tư nâng cao, tích lũy thêm”.

– Giả dụ thu nhập an cư trong khoảng 20 triệu đồng/tháng trở lên thì hãy tính đến chuyện vay ngân hàng sắm nhà. Do ngoài chi phí tối thiểu để ổn định cuộc sống, quý khách nhà còn phải tính toán khoản chịu lãi ngân hàng hàng tháng.

Theo TS Lê Thẩm Dương – chuyên viên tài chính: Lãi suất cho vay bất động sản hiện tại đã là thích hợp. Nền kinh tế VN và thế giới hiện đang phục hồi nên lãi suất cho vay sắm nhà trong trung hạn 3-5 năm tới khó sở hữu các biến động lớn như trước đây. Nếu như các bạn nhà biết tính toán bài toán tài chính tư nhân khi thỏa thuận vay thì rủi ro nếu như sở hữu cũng sẽ nhỏ. Ngoài ra cần thiết rằng các ngân hàng thường đưa ra mức lãi suất năm đầu rất rẻ chỉ khoảng 5%, các năm tiếp theo thì tính theo lãi suất thị phần. Nhiều người lầm tưởng lãi suất luôn cố định rẻ như vậy nên cứ vay và hậu quả là chật vật trong tài chính và với lúc vỡ nợ, vì vậy hãy tìm tòi thật kỹ trước khi thống nhất vay tiền mua nhà.

Xem thêm: Thu nhập dưới 18 triệucó đủ để sắm nhà?

Nên vay vốn trong khoảng những gói kích cầu của Chính phủ

Trong năm 2013, nhằm tháo gỡ những khó khăn trong ngành kinh doanh bất động sản, Chính phủ đã ban hành Nghị định 02 chỉ đạo những ngân hàng thương mại nhà nước dành 1 lượng vốn phù hợp (tối thiểu khoảng 3% tổng dư nợ của các ngân hàng thương mại nhà nước) để tương trợ các đối tượng thu nhập thấp, cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang.

những đối tượng này sẽ được vay để thuê, thuê mua sắm nhà ở xã hội và thuê, mua nhà ở thương nghiệp sở hữu diện tích không to hơn 70 m2, giá bán dưới 15 triệu đồng/m2 có lãi suất thấp, kỳ hạn trả nợ thích hợp mang khả năng trả nợ của các bạn. Dành 30 nghìn tỷ đồng thông qua tái cấp vốn có lãi suất thích hợp và thời hạn tối đa 10 năm tùy theo đối tượng sử dụng để tương trợ cho các ngân hàng thương nghiệp của Nhà nước để chuyên dụng cho cho vay đối sở hữu những đối tượng nêu trên.

Ngoài ra, sau hơn 1 năm từ khi gói hỗ trợ 30 nghìn tỷ được tung ra cho tầng lớp nhà ở xã hội dành cho người cho thu nhập thấp, nhưng đến nay tiến độ giải ngân vẫn còn từ từ. Để đáp ứng vấn đề này những ngân hàng đã kết hợp mang các chủ tập trung đầu tư đưa ra nhiều chương trình tương trợ cho người mang nhu cầu vay tiền ngân hàng mua sắm nhà, thậm chí có ngân hàng cam kết bảo đảm tiến độ giao nhà cho các bạn, với các chương trình gia hạn, ân hạn, giải ngân nhanh, chấp nhận trả nợ cởi mở, giấy tờ nhanh chóng. Tiền vay ngân hàng mua sắm nhà sở hữu thể được giải ngân 1 hoặc nhiều lần tuỳ theo tiến độ thanh toán thực tại. Người vay tiền ngân hàng sắm nhà với thể trả lãi vay hàng tháng, vốn trả góp đều hoặc trả góp theo hình thức bậc thang…

Nhìn chung hiện nay Nhà nước đang tập chung nhiều chính sách khuyến mại tương trợ cho người với nhu cầu vay vốn ngân hàng sắm nhà nói riêng và thị phần bất động sản nói chung nên các Ngân hàng lúc mở vốn cho vay mua nhà không còn sợ nhiều rủi ro như trước đây, cho nên người vay ngân hàng mua sắm nhà và ngân hàng đều có ích.

Những lưu ý khi vay mua nhà

1. Lên kế hoạch tài chính và xác định số tiền muốn vay

Cân đối số tiền hiện sở hữu và các nguồn “hỗ trợ” khác, bạn nên xác định nhu cầu vay không quá 60 – 70% giá trị căn hộ sắm. Những ngân hàng thường quy định hạn mức vay tối đa 70% nếu bạn sử dụng chính căn hộ mua khiến cho tài sản thế chấp hoặc 90% giả dụ thế chấp bằng bất động sản khác.

Ví như bạn với thu nhập ổn định hàng tháng (từ lương, cho thuê tài sản và/hoặc kinh doanh) hãy tự tin thống nhất vay và sớm mang căn nhà.

2. Chọn lựa ngân hàng và chương trình ưu đãi vay mua nhà thích hợp

Các chương trình ưu đãi vay mua sắm nhà bây giờ đa phần tập trung vào lãi suất, kết hợp có các quà tặng, khuyến mãi khuyến mãi của Dự án qua các chương trình hợp tác giữa Ngân hàng và Chủ ưu tiên đầu tư. với một khoản vay dài hạn như mua nhà, khi chọn lựa, đừng vội nhìn vào con số, không ngân hàng nào cho bạn vay không lãi, cần xác định lãi suất thực tiễn trong suốt thời gian vay (bao gồm lãi suất khuyến mãi và sau ưu đãi).

Bạn mang thể tham khảo thông báo trong khoảng những ngân hàng, qua Internet, nhân viên sàn giao dịch bất động sản, chủ ưu tiên đầu tư hoặc bạn bè, người thân…

tuy nhiên, cần tìm hiểu chuyên sâu những điều kiện ưu đãi đi kèm và những thông số khác giúp bạn tiện lợi cân đối nhu cầu và làm chủ kế hoạch như hạn mức vay (đã nêu ở trên) và thời hạn vay bên cạnh lãi suất của ngân hàng.

3. Cân đối thu nhập và số tiền trả nợ hàng tháng

Bạn đã biết rõ những nguồn thu nhập của mình. Cần xác định số tiền trả nợ hàng tháng (gốc + lãi) không nên vượt quá ngưỡng 60 – 70% thu nhập. Hãy nhớ, thu nhập của bạn còn phải trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày khác.

Bảng tính nhanh số tiền trả nợ hàng tháng sau lúc xác định lãi suất, số tiền vay và thời hạn vay tại đây

4. Chủ động chuẩn bị những hồ sơ cần thiết

Với thể bạn chưa biết, giấy tờ số đông và sở hữu chất lượng sẽ thống nhất đến 90% thời gian và trật tự xử lý khoản vay.

Vậy, cần chuẩn bị gì để với được câu trả lời ngay từ ngân hàng? Đơn giản, sẵn sàng ngay 3 mục: giấy tờ pháp lý tư nhân (1), giấy má sơ chứng minh mục đích vay vốn (2) và giấy tờ chứng minh thu nhập (3). Đồng thời, hãy chủ động đề nghị sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng lúc sở hữu những vướng mắc trong quá trình chuẩn bị giấy má.

Tham khảo danh mục hồ sơ vay mua sắm nhà chi tiết hơn tại đây

5. Không bất ngờ trước các khoản phí và cam kết ràng buộc của ngân hàng

Các chương trình khuyến mãi thường gắn sở hữu những điều kiện ràng buộc nhất định. Không ai muốn mắc nợ mãi, trong khi khoản vay thường xác định thời hạn dài để chia nhỏ số tiền phải trả hàng tháng; cho nên, nên tính trước khả năng bạn sẽ trả nợ trước hạn, phá vỡ hợp đồng. Bởi vậy, cần tìm tòi về phí trả nợ trước hạn và khả năng phải hoàn lại ưu đãi…

6. Giữ liên lạc có ngân hàng

Đừng bị động chờ đợi khoản vay được phê chuẩn và giải ngân, hãy giữ liên lạc sở hữu ngân hàng. Tránh nguy cơ vi phạm tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đã đặt cọc hiệp đồng mua sắm nhà.